Der Geldfluss ist in der Welt gut organisiert. Die führenden Nationalbanken haben eine Zielteuerung von 2% definiert. Das bedeutet, Geld ist jedes Jahr 2% weniger Wert. Da eine Immobilie grundsätzlich wertstabil ist, steigt der Wert jährlich um 2%. Für statistisches Finanzwissen sind die Kurzvideos von Fintool sehr hilfreich. Ein Abo lohnt sich und zahlt sich aus.

Um Rendite in jährlichen %-Zahlen zu erklären, wird die Y-Achse logarytmisch dargestellt. Damit wird eine x%-Kurve zur Geraden. Jeder Kurs kann mit einer Zinsgeraden gemittelt werden, um zu erkennen, ob der Kurs hoch oder niedrig ist. siehe Ausgangslage. Eine weitere gängige Praxis den Kurs zu bewerten ist das "Forward PE-Ratio" oder KGV. Das ist das Kurs-Gewinn-Verhältnis. Wobei jeder Index einen eigenen mittleren Wert für das KGV hat. Je mehr grow-Aktien, desto höher das KGV.

Wir betrachten den Nasdaq-100, ISIN IE00B53SZB19 für unser Beispiel. Wir haben unseren Zielkurs am 01.11.2036 bei 6'182.-$ gesetzt, was im folgenden Chart mit der logaritmischen Y-Achse, dargestellt ist. Das entspricht einer durchschnittlichen Rendite von ca.14% p.a. Der Kurs bis heute wird mit historischen Daten erweitert und ergibt ein adequates Bild.

Die Performance des Nasdaq-100 wird mit dem Forward PE untermauert. Auf Deutsch KGV vergleicht den Kurs mit den Gewinnen, die von den Firmen und Analysten erwartet werden. Wir sehen im folgenden Chart, dass der heutige Kurs den erwarteten Gewinnen folgt, jedoch seit 2012 von 13 auf 23 angestiegen ist. Betrachtet man den forward PE seit 2003, liegen wir im Mittel. Der Kurs zum Gewinn bewegt sich in der Bandbreite zwischen 13 und 35.

Das Ziel berechnen wir mit unserem Budgetrechner. Mit dem Budget kennen wir unsere Ausgaben und unsere Sparquote. Nun ist die Anlage mit der höchsten Rendite und dem geringsten Risiko zu finden. Das Risiko ist nicht, wie in allen Medien proklamiert die Volatilität, sondern dass der 200-Tage-Trend die Zielmarke nicht erreicht.

Finanzielle Unabhängigkeit ist erreicht, wenn die Renditen höher sind als die Ausgaben. Für die Zieldefinition muss zuerst ein Budget erstellt werden.
Die erste Phase ist das Sparen und Investieren bis die Renditen höher sind als die Ausgaben. Das wird im Depotrechner kalkuliert.

Ist die finanzielle Unabhängigkeit erreicht und die Rendite langfristig höher als die jährlichen Ausgaben, können wir uns ein monatliches Einkommen mit einem Dauerauftrag einrichten.
Nun schwankt der Depotwert mit dem Depot-Kurs, steigt jedoch langfristig an, da die Renditen langfristig höher sind, als die Ausgaben.

Die Sicherheit ist gegeben, wenn das Kapital staatlich geschützt ist und alle zukünftigen Ausgaben decken. - Kantonalbanken geben bis 100'000.- Fr. eine Staatsgarantie.
Unsere Ausgaben werden aktuell durch langfristige Rendite bezahlt. Nun gilt es, diese Renditen zu sichern. Dies lässt sich einfach mit einem Lombardkredit sicherstellen. Wenn der Kurs fällt, kaufen wir mit Lombardkredit Titel nach, bis der Depotwert wieder hergestellt ist. Da die langfristigen Renditen höher sind, kann der Kredit bei höheren Kursen wieder zurückbezahlt werden.